Quando faz sentido usar
Fim de mês apertado ou necessidade de cumprir uma entrega nas próximas semanas?
Se a ideia é colocar as finanças em dia sem contratar um empréstimo para pessoa jurídica, antecipar recebíveis pode ser uma alternativa.
A modalidade permite transformar em dinheiro agora valores que a empresa só receberia no futuro.
Antes de optar, é fundamental planejar-se para não comprometer a saúde financeira do negócio.
Como funciona, passo a passo
Embora os detalhes variem entre instituições, o fluxo costuma ser este:
- A empresa procura uma instituição que ofereça antecipação e confirma as condições da operação.
- O banco faz o cadastro do CNPJ, solicita a documentação e os dados da conta para crédito. Em seguida, você envia as notas fiscais, cheques e demais recebíveis para análise.
- São informados as taxas aplicáveis e o prazo estimado para o dinheiro cair na conta.
- Após a análise, você recebe o retorno com aprovação total ou parcial — isto é, se todos os títulos poderão ou não ser antecipados.
- Com os documentos assinados, o valor aprovado é liberado diretamente na conta.
Além de parcelas de vendas no cartão de crédito, costumam ser elegíveis: cheques pré-datados, boletos, carnês, duplicatas e outros títulos.
Quais recebíveis podem ser antecipados
- Boleto bancário: boletos emitidos aos clientes podem ser adiantados por meio do banco emissor.
- Cartão de crédito: nas vendas parceladas, é possível receber o montante à vista; em geral, a quantia total pode ser antecipada já no dia seguinte à venda.
- Cheque: no chamado “desconto de cheque pré-datado”, você se cadastra na empresa que realiza o serviço e envia documentos e os cheques a antecipar.
- Depósitos/duplicatas sem boleto: depósitos em conta corrente também podem ser antecipados, comumente para adiantar duplicatas emitidas sem boleto.
- Contratos futuros: negociados em Bolsa, são acordos para compra e venda de um ativo em data futura. O preço é definido no momento da contratação e sofre ajustes diários.
- Carnês: a solicitação é feita à instituição financeira; a operação pode envolver custos cobrados pelo banco.
- Duplicatas: título que comprova a venda a prazo e a promessa de pagamento. Deve ser emitido com a nota fiscal, assinado pelo comprador e conter valor e data de vencimento.
Custos comuns na antecipação
As taxas podem variar aproximadamente de 2% a 15%, dependendo da instituição, do valor a antecipar, do prazo dos recebíveis e também do perfil e setor da empresa.
Antecipação x Empréstimo: qual a diferença?
Empréstimo PJ:
- A instituição concede um crédito novo que precisa ser devolvido.
- A liberação depende de análise e documentação.
- O pagamento é feito em parcelas mensais com juros e IOF.
- É importante revisar o contrato com atenção.
Antecipação de recebíveis:
- Você recebe agora um valor que já seria seu no futuro.
- As parcelas que cairiam mês a mês são depositadas de imediato, em valor líquido.
- Como o risco de inadimplência é menor (há lastro nas vendas), as taxas tendem a ser mais baixas.
Capital de giro para clientes da Conta Elix
Quem tem Conta Elix pode solicitar capital de giro totalmente digital:
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